روز جهانی پست 1404 و اهمیت بازاندیشی در مأموریت پست

روز جهانی پست
10-2. پست و خدمات بیمهای در جهان؛ تجربهای موفق در تنوعبخشی خدمات پستی
۱. مفهوم “Postal Insurance” یا بیمه پستی
در بسیاری از کشورها، شرکتهای پستی علاوه بر حملونقل و پرداخت، وارد بازار خدمات مالی و بیمهای خرد شدهاند. این خدمات معمولاً شامل:
-
بیمه مرسولات (کالا، اسناد، محمولههای ارزشمند)،
-
بیمههای خرد و کوتاهمدت (عمر، سلامت، مسافرت، کشاورزی)،
-
بیمههای ویژه کسبوکارهای کوچک و خانوادگی (SME insurance)،
-
و حتی بیمه بازنشستگی و سرمایهگذاری از طریق دفاتر پستی.
این مدل، بهویژه در کشورهایی با پوشش پستی گسترده و اعتماد عمومی بالا (مانند ایران)، ابزاری مؤثر برای گسترش شمول مالی و اجتماعی محسوب میشود.
۲. نمونههای موفق جهانی
کشور | اپراتور پستی | خدمات بیمهای ارائهشده | نکات برجسته |
---|---|---|---|
ژاپن | Japan Post Holdings | Japan Post Insurance (Kampo) – بیمه عمر، بازنشستگی و سرمایهگذاری | یکی از بزرگترین شرکتهای بیمه عمر دنیا با بیش از ۸۰ میلیون قرارداد فعال |
فرانسه | La Poste Group | La Banque Postale Assurances – بیمه سلامت، خودرو و زندگی | ادغام کامل خدمات مالی، بانکی و بیمهای در پلتفرم دیجیتال واحد |
هند | India Post | Postal Life Insurance (PLI) و Rural Postal Life Insurance (RPLI) | تمرکز بر مناطق روستایی و بیمه کشاورزان و زنان خانهدار |
ایتالیا | Poste Italiane | Poste Vita و Poste Assicura | ارائه بیمههای زندگی، سلامت، خودرو و سرمایهگذاری با دسترسی از طریق ۱۲ هزار دفتر پستی |
انگلستان | Royal Mail Group | Post Office Insurance Services | بیمه مسافرت، خودرو، خانه و کسبوکار کوچک؛ فروش کاملاً آنلاین |
🔹 در تمام این کشورها، وجه مشترک مدل بیمهای پستی عبارت است از:
-
استفاده از دفاتر پست بهعنوان نقاط فروش و خدمات پس از فروش بیمه،
-
تمرکز بر بیمههای خرد و قابلدسترس برای اقشار متوسط و کمدرآمد،
-
و ادغام خدمات مالی، بیمه و پرداخت دیجیتال در یک اکوسیستم واحد.
فرصت پست ایران در ورود به خدمات بیمهای
در ایران، با وجود گستردگی شبکه پست و اعتماد عمومی، هنوز خدمات بیمهای در بدنه شرکت ملی پست بهصورت ساختاریافته ارائه نمیشود و صرفاً به بیمه مرسولات محدود است.
با توجه به جدایی پستبانک از پست و نیاز به ایجاد منابع درآمدی پایدار، ورود پست ایران به عرصه خدمات بیمهای خرد میتواند یکی از نقاط عطف تحول دیجیتال و تنوع درآمدی باشد.
فرصتهای کلیدی برای پست ایران:
-
پوشش بیمهای مرسولات داخلی و بینالمللی با طرحهای متنوع (کالاهای تجاری، ارزشمند و حساس).
-
بیمههای خرد برای مشاغل خانگی و SMEها از طریق دفاتر پستی (بیمه حمل کالا، آتشسوزی، سرقت).
-
بیمه سلامت و حوادث برای مناطق فاقد نمایندگی بیمهای با مشارکت شرکتهای بیمه.
-
فروش و تمدید بیمهنامهها از طریق سامانه هوشمند پست و اپلیکیشنهای دیجیتال پستی.
-
ایجاد شرکت یا واحد مشترک “پستاینشورنس” در قالب مشارکت با بیمه مرکزی و بخش خصوصی.
مدل پیشنهادی برای سیاستگذاری
-
تأسیس واحد «خدمات مالی و بیمهای پستی» در ساختار شرکت ملی پست؛ مشابه Japan Post Holdings.
-
انعقاد تفاهمنامه با شرکتهای بیمه ایرانی برای واگذاری نمایندگی رسمی در دفاتر پستی سراسر کشور.
-
راهاندازی سامانه “Postal Insurance” برای فروش آنلاین بیمههای خرد و رهگیری وضعیت بیمهنامه.
-
آموزش نیروهای پستی در حوزه فروش و خدمات بیمهای دیجیتال.
-
یکپارچگی دادههای بیمهای و پستی برای تحلیل ریسک و طراحی محصولات نوآورانه.
۵. همافزایی بیمه پستی با اقتصاد دیجیتال
با اجرای این مدل، شرکت ملی پست ایران میتواند:
-
درآمد پایدار غیرمرسولهای ایجاد کند،
-
نقش خود را در عدالت اجتماعی و مالی گسترش دهد،
-
از دادههای مکانی و مشتری برای طراحی محصولات بیمه هوشمند بهره گیرد،
-
و دفاتر پستی را به مراکز خدمات جامع دیجیتال، مالی و بیمهای تبدیل کند.